Avis Mintos : Mes résultats et stratégies après 23 mois

  • Kermino 

Dernière mise à jour :

Me revoilà pour un avis Mintos, si vous arrivez directement sur cette page, sans avoir lu l’article précédent, je vous invite à le lire dès maintenant :

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Attention : Disclaimer !

Clause de non-responsabilité : que je suis obligé de poser ici pour des raisons évidentes : Cet article ne représente en rien un conseil en investissement, ce n’est que mon avis sur Mintos et les services qu’elle propose. Les informations figurant sur ce site vous sont fournies exclusivement pour votre information, et d’ailleurs à titre gratuit.  En aucun cas cet article ne saurait constituer une incitation à investir. A ce titre, la prestation réalisée ne saurait être assimilée à un service de conseil en investissements au sens de l’article L 321-1 paragraphe 5 du Code Monétaire et Financier ou de recherche en investissements, d’analyse financière ou toute autre forme de recommandation générale concernant les transactions sur instruments financiers au sens de l’article L 321-2 paragraphe 4 du même Code. Cet article n’est pas sponsorisé.

Cet avis Mintos est 100% impartial et basé sur ma propre expérience après plus d’1 an et demi d’investissement.

Contexte de cet avis sur Mintos

Mon expérience et mon avis sur Mintos a été très positive au cours des 23 derniers mois où j’ai investi sur la plateforme. Mon rendement est en moyenne de 11.5%  d’un mois à l’autre, en fonction du nombre de prêts payés à temps et du nombre de prêts en retard.

J’ai mis en place plusieurs stratégies d’auto-investissement. Et il y a généralement suffisamment de prêts sur la plateforme pour répondre à mes critères d’investissement. Cela signifie que je n’ai pas eu à faire face à une traînée d’argent importante sur la plate-forme, ce qui est formidable.

Pour ma part, j’ai effectué des petits virements au départ, quelques dizaines d’euros pendant quelques mois. Le but était de tester de façon non risquée la plateforme, qui me paraissait être une opportunité trop alléchante ! Après quelques mois, j’ai mis en place un virement mensuel permanent de 100€. Ce montant sera amené à augmenter lorsque j’aurais terminé mon apprentissage. Ainsi, j’aurais plus de liquidités à investir.

Trouvant facilement des prêts avec un rendement de 12-13% au départ, il s’avère que les prêts en EURO supérieurs à 11% se font plus rares ! Même si cela fluctue. C’est pourquoi je m’essaye depuis peu aux prêts en RUB (rouble russe) qui ont une rentabilité pouvant aller jusqu’à 18%, j’y reviendrais plus tard dans cet article.

 

Mintos Review : Capture d’écran de mon tableau de bord Mintos

Au total, j’ai déposé 1331 € sur la plateforme et mon solde actuel est d’environ 1526€, en
prenant en compte mes investissements en RUB (que nous ne voyons pas ici). Cela
signifie que j’ai gagné 195 € sur Mintos en 22 mois, sans rien faire.

La raison en est que j’ai investi dans des emprunts russes qui ont été émis en roubles et le
bénéfice de ceux-ci n’apparaît pas dans mon tableau de bord en euros. Et sachant que tout mon capital n’ayant pas été investi en même temps, tout cet argent n’a pas encore travaillé à la performance annuelle annoncée !

Rendement de la plateforme à mon échelle

Comme vous pouvez le voir, mon rendement moyen sur la plate-forme a été d’environ 11.27%, ce qui correspond à mes propres calculs et est une représentation exacte des
types de prêts dans lesquels j’investis.

Pour cet article, j’ai repris depuis le tout début, à mon arrivée sur la plateforme, afin de suivre le flux de mes revenus mensuels de Mintos. Comme vous pouvez le voir, le revenu fluctue entre 4 et 12 €, selon que les prêts sont payés à temps ou non (Ce qui est déjà, pour un mois seulement, entre ¼ et ¾ du rendement d’un livret jeune annuel). Jusqu’à présent, je n’ai eu aucun prêt en défaut de paiement et je n’ai pas perdu d’argent sur la plateforme.

Mise en place de votre stratégie

Pour obtenir d’excellents résultats, il faut mettre en place la bonne stratégie. Tout d’abord, vous voulez vous familiariser avec les différents prêteurs qui proposent leurs prêts sur Mintos.

Mintos a classé tous ses initiateurs de prêts de A+ à D, et je suggère de s’en tenir à investir dans les initiateurs de prêts qui répondent aux critères A et B. Personnellement, j’ai décidé de choisir tous les initiateurs de prêts à l’exception des prêteurs notés D (et il y en a très peu). Je vous recommande aussi fortement de lire la liste d’évaluation des prêteurs de Mintos. Celle-ci va beaucoup plus loin dans le compte de résultat de chaque initiateur de prêt, leurs antécédents, leurs capitaux propres et la fréquence à laquelle ils ont été vérifiés.

Un examen externe  classe tous les initiateurs de prêts de Mintos de 0 à 100 et même si certains d’entre eux ont été classés “B” sur Mintos, leurs affaires internes montrent un côté plus sombre. Par exemple, cette revue a donné à Peachy une note de 22/100, même si la note de Mintos est de B.

Je vous suggère de lire attentivement cette analyse afin de savoir dans quels initiateurs de prêts vous vous sentez à l’aise d’investir.

Mes choix

Personnellement, je n’investis que dans des prêts qui ont une garantie de rachat (Buyback Garantee), que j’ai évoqué dans la partie précédente, et je vous conseille de faire de même. De cette façon, vous risquez moins de perdre de l’argent. Sans cela, très honnêtement, je ne sais pas comment cela se passe.

Deuxièmement, je suggérerais de n’investir que dans des initiateurs de prêts qui offrent un revenu sur les retards de paiement. Sinon, vous ne serez pas payé pour tout paiement en retard, ce qui réduira vos rendements globaux.

Mintos est entièrement transparent sur les émetteurs de prêts qui offrent des revenus sur les paiements en retard et pour trouver cela, vous pouvez aller en bas dans la rubrique “Invest” dans votre menu principal Mintos, puis naviguer à “Loan Originators” et cliquer sur “Details”.

Voici une capture d’écran de ce que vous devriez chercher :

Mintos Review : Liste des initiateurs de prêts

Si vous voulez recevoir des intérêts sur les retards de paiement, n’investissez que dans les initiateurs de prêts qui vous verseront des revenus sur les retards de paiement ! Cela reste logique.

Combien de temps devraient durer vos prêts sur Mintos ?

La durée des prêts que vous choisissez vous appartient entièrement. Plus la durée de vos prêts sera longue, plus vous aurez d’options d’investissement et moins vous aurez de difficultés à obtenir de l’argent.

Cela étant dit, j’investis majoritairement dans des prêts d’une durée de 6 mois ou moins. Il y a deux raisons à cela. D’abord et avant tout, même si Mintos a une excellente feuille de route et même si c’est une entreprise de confiance, elle n’a pas connu de récession.

Et ce n’est pas exclusif à Mintos : la plupart des plateformes P2P n’ont pas encore connu de récession, donc à mes yeux, le modèle d’affaires n’a pas fait ses preuves. En ce qui me concerne, elles pourraient toutes faire faillite lors de la prochaine récession. Nous ne le savons tout simplement pas.

C’est exactement pourquoi je veux que mes prêts soient de 6 mois ou moins.

Choisissez votre durée d’investissement

Si vous investissez dans le P2P à long terme, vous devriez peut-être envisager d’investir dans des prêts à plus long terme. Beaucoup d’investisseurs se concentrent uniquement sur les prêts qui arrivent à échéance dans un ou deux ans sur Mintos, parce que cela signifie qu’il y a moins de travail pour eux dans l’ensemble.

De plus, les prêts qui arrivent à échéance dans un an ou plus sont généralement assortis d’un taux d’intérêt plus élevé, par exemple 14 %. Donc, si vous êtes prêt à immobiliser votre argent plus longtemps, vous ferez aussi plus de profits.

Si vous souhaitez liquider vos prêts à l’avenir, vous pouvez toujours le faire sur le marché secondaire des Mintos. Le marché secondaire de Mintos est très actif et plus de 168 millions d’euros de prêts ont été vendus sur le marché secondaire jusqu’à présent.

Lorsque vous êtes en possession de prêts avec un taux d’intérêt élevé, vous n’aurez pas de problèmes pour vendre vos prêts à d’autres investisseurs – parfois, vous pouvez même demander une prime pour les prêts à taux d’intérêt élevé ! Cependant, si vous avez des prêts à taux d’intérêt moyen, vous devrez peut-être les vendre à escompte.

Mise en place de votre stratégie d’investissement automatisée

Même si Mintos a mis en place (après mon arrivée sur la plateforme), une solution « Invest & Access », je reste sur mes stratégies « Auto Invest » qui me permettent vraiment de sélectionner ce que je désire voir dans mon portefeuille. Je n’ai pas vraiment pris le temps de me renseigner sur cette solution qu’ils ont mis en place, mais elle me semble manquer de transparence, et je préfère garder le contrôle de mon capital.

Maintenant que vous avez une idée des initiateurs de prêts auxquels vous pouvez faire confiance et de ceux dont vous préférez vous éloigner, il est temps d’établir votre stratégie d’investissement automatisée. Je  vais vous montrer comment j’ai mis en place les miennes.

Ce qu’il y a de bien avec Mintos, c’est que vous pouvez avoir plusieurs stratégies d’investissement automatisées actives en même temps, et vous pouvez établir la priorité de chaque stratégie.

Mintos Review : Ma stratégie d'investissement automatisée

Comme vous pouvez le voir, j’avais fixé la priorité des prêts de manière à ce que les prêts à 13% de rendement soient investis en premier et ainsi de suite de façon décroissante.  J’ai ensuite modifié toutes ces stratégies car la disponibilité de ces prêts supérieurs à 13% c’est drastiquement réduite sur l’euro. Néanmoins, je pense qu’on est d’accord qu’on ne va pas cracher sur un rendement de 9-10% ?  La première ligne est une campagne de cashback organisée lors de la nouvelle année, et qui rapporte 0.5% supplémentaires sur tous les prêts de différents prêteurs, pendant une période de 2 semaines environ.

Gestion du risque

J’ai aussi deux ensembles de stratégies ” moins risqué ” et ” plus risqué ” – ils reflètent les différents initiateurs de prêts que j’ai inclus dans chacun.  J’ai tenu compte de leur rang sur Mintos (A, A-, B+, B & B-) pour les classer. Je vais aussi, dans un futur proche, optimiser et rationaliser mes stratégies, comme vous pouvez le voir, j’ai des stratégies par pays, mais ce n’est absolument pas utile, je pourrais en créer une seule avec les différents paramètres.

De plus, je n’investis jamais plus de 1 % dans chaque prêt.  Je recommande généralement de n’investir qu’entre 0,5 et 1 % de la valeur de votre portefeuille dans un seul prêt, et jamais plus que cela.  Cela permet de diversifier votre risque en cas de défaillance de vos prêts. 

Pour moi, cela signifie investir en moyenne 15€ dans un seul prêt, car j’ai un portefeuille de 1500€ environ sur Mintos.

Je réinvestis toujours mes fonds pour obtenir le meilleur rendement possible. De plus, j’investis toujours uniquement dans des prêts avec une garantie de rachat ! Cela vous protégera de toute perte d’argent.

Diversification du portefeuille

En plus de diversifier votre portefeuille entre différents prêts, vous pouvez également diversifier votre portefeuille entre différents initiateurs de prêts et différents pays. Pour ce faire, allez à votre stratégie d’investissement automatique et cliquez simplement sur ” Yes ” lorsqu’on vous demande si vous souhaitez diversifier votre portefeuille entre les différents initiateurs de prêts.

Voici à quoi ressemble mon portefeuille en ce moment :

J’ai des fonds dans 15 initiateurs de prêts et dans 16 pays. Ainsi, comme vous pouvez le voir, la diversification est assez importante et permet de diluer le risque de façon significative.

Bonus : Obtenez 1 % supplémentaire


Si vous voulez augmenter vos gains sur Mintos, vous pouvez le faire avec leur offre de 1% de réduction ! Vous obtiendrez un bonus exclusif de 1% sur tous les investissements que vous ferez dans les 30 premiers jours de votre inscription si vous vous inscrivez via un de mon lien. Vous ne recevrez pas ce bonus si vous vous inscrivez directement sur Mintos.com !

Conclusion

Devriez-vous investir avec Mintos ?

Si vous cherchez une plateforme de prêt entre pairs fiable dans laquelle investir, Mintos est celle qu’il vous faut. C’est actuellement la plus grande plateforme de prêt P2P en Europe et elle finance plus de 6 millions d’euros de prêts chaque jour.

Vous pouvez vous attendre à des rendements raisonnables sur Mintos de 10-14% et leur garantie de rachat vous donnera une tranquillité d’esprit en sachant que votre argent est en sécurité.

De plus, Mintos vous permet de diversifier considérablement votre portefeuille : vous pouvez investir auprès de 65 initiateurs de prêts différents dans 30 pays différents et vous pouvez choisir entre 7 types de prêts (personnels, professionnels, etc.). C’est l’une des plus grandes forces de Mintos !

Personnellement, j’ai été très satisfait de mes résultats sur Mintos et je continuerai à investir avec eux. Je suis très enthousiaste à l’idée de voir comment la plateforme va évoluer et s’étendre dans le futur.

Pour conclure, voici le bilan de mon portefeuille depuis que j’ai commencé sur cette plateforme :

Bilan personnel

Bien entendu, je trouve cette plateforme formidable, mais n’oubliez-pas qu’il y a des risques réels, comme j’en parlais auparavant ! Il y a récemment deux initiateurs de prêts qui ont perdu leur licence de prêteurs, du jour au lendemain au Kosovo, suite à une décision de leur Banque Nationale. L’argent qu’ils géraient devraient normalement être rendue au investisseurs (Mintos a engagé des avocats sur place et met tout en œuvre pour que les investisseurs retrouvent leur argent) mais le risque reste là. Personnellement je n’avais que quelques dizaines d’euros chez eux (grâce à mes différentes stratégies). Et cela va me permettre de voir comment l’entreprise Mintos gère des situations pareilles !

Mais l’apprentissage se fait par l’action le risque et l’échec ! Nous n’aurons jamais rien sans rien ! Retiens bien cela !

Merci d’avoir lu cette revue de Mintos. J’espère que vous l’avez trouvé utile et que je vous ai donné de nouvelles idées à utiliser dans votre stratégie. N’hésitez pas à m’en dire plus sur votre stratégie dans les commentaires ci-dessous. Pour en savoir plus sur le sujet du crowdlending et du crowdfunding, je te conseille ce livre.

 N’hésite pas à nous écrire via le formulaire de contact, ou encore en nous retrouvant sur Instagram : @blog_kermino pour du contenu exclusif.
Que la jeunesse de Kermino soit avec toi !

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